解读丨三河市创业担保贷款财政贴息资金管理办法

第一章  总则


第一条

为做好促进就业工作,加强下岗失业人员创业担保贷款(以下简称创业担保贷款)财政贴息资金的管理,提高财政贴息资金的使用效益,根据《国务院关于进一步做好新形势下就业创业工作的意见》(国发〔2015〕23号)、《财政部 中国人民银行 人力资源社会保障部<关于小额担保贷款财政贴息资金管理办法>》(财金〔2008〕100号)、《财政部 人力资源社会保障部 中国人民银行<关于加强小额担保贷款财政贴息资金管理的通知>》(财金〔2013〕84号)、《河北省人力资源和社会保障厅 河北省财政厅 中国人民银行石家庄中心支行关于印发<河北省小额担保贷款实施办法>的通知》(冀人社发〔2012〕27号)及有关创业担保贷款政策的文件精神,制定本办法。


第二条

本办法所称创业担保贷款财政贴息资金(以下简称贴息资金),是指由各级财政预算安排,用于促进创业担保贷款工作的财政专项资金。


第三条

本办法所称微利项目,是指除国家限制行业(包括建筑业、娱乐业以及广告业、桑拿、按摩、网吧、氧吧等)以外的商贸、服务、生产加工、种养殖等各类经营项目。      

第四条

本办法所称担保机构,是指三河市中小企业信用担保中心,其受托运作创业贷款担保基金。


第五条

本办法所称经办银行,是指市财政局、人力资源和社会保障局委托承办创业担保贷款业务的国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村信用社、村镇银行等金融机构。


第二章  贷款对象及条件


第六条

中央和省级财政贴息资金支持的创业担保贷款扶持对象包括:

(一)符合条件的城镇登记失业人员、就业困难人员(一般指大龄、身有残疾、享受最低生活保障、连续失业一年以上,以及因失去土地等原因难以实现就业的人员)、复员转业退役军人、高校毕业生、刑释解教人员;

(二)符合上述条件的人员合伙经营、组织起来就业创办的经济实体;

(三)符合(一)(二)项所述条件的个体工商户或企业须在本市工商管理部门登记注册,主要生产经营活动、结算和纳税在本市。


第七条

创业担保贷款中央和省级财政贴息扶持对象按以下条件进行认定:

(一)城镇登记失业人员,凭人力资源社会保障部门核发的《就业创业证》进行认定;

(二)就业困难人员,凭人力资源社会保障部门核发的《就业创业证》(加盖就业困难人员专用章)进行认定;

(三)复员转业退役军人,凭军人退出现役的有效证件和人力资源社会保障部门核发的《就业创业证》进行认定;

(四)高校毕业生,凭毕业证书和人力资源社会保障部门核发的《就业创业证》进行认定;

(五)刑释解教人员,凭刑释解教证明和人力资源社会保障部门核发的《就业创业证》进行认定;

(六)现有《就业失业登记证》的,可代替《就业创业证》进行使用,参照(一)至(五)项执行;

(七)合伙经营,凭符合(一)至(五)项所述人员的认定证明和合伙营业执照、合伙协议、章程进行认定;

(八)组织起来就业,凭符合(一)至(五)项所述人员的认定证明和人力资源社会保障部门出具的组织起来就业证明进行认定。


第八条

下列自主创业人员可按规定申请创业担保贷款,贴息资金由本级财政负担。

(一)从事农村种养殖的自主创业人员;

(二)不能办理工商执照的自主创业人员;

(三)其他不符合上级政策规定但符合我市政策的自主创业人员。


第三章  贷款额度和期限


第九条

贴息资金支持的创业担保贷款额度:

符合条件的人员最高贷款额度为10万元。对合伙经营与组织起来就业的,最高人均贷款额度为10万元,总额度最高不超过40万元。


第十条

贴息资金支持的创业担保贷款期限最长为2年。


第四章  担保基金


第十一条

创业担保贷款担保基金可采取以下筹集方式:

(一)由财政部门筹集,所需资金从一般预算或省级就业资金中安排;

(二)担保基金存款利息和追偿收入;

(三)经市政府同意的其他筹集渠道。


第十二条

在确保担保基金安全和保障创业担保贷款工作顺利开展的前提下,经市财政部门批准,担保机构可将不超过担保基金总额80%的资金以协定存款或定期存款形式专户存储于经办金融机构,产生的利息并入担保基金。不得采取除上述保值增值形式以外的其他理财方式。


第十三条

创业担保贷款担保基金的用途仅限于为符合政策规定条件的各类人员创业申请创业担保贷款提供全额担保。


第十四条

创业担保贷款担保基金实行专户管理、封闭运行,专项用于开展创业担保贷款担保业务。担保基金运营与经办担保机构的其他业务必须分离管理,单独核算。


第十五条

担保机构要加强对担保基金的规范管理,创业担保贷款责任余额不得超过担保基金银行存款余额的5倍。


第十六条

创业担保贷款责任余额达到担保基金银行存款余额的5倍时,担保机构应立即停止开展创业担保贷款担保业务,市财政部门应停止受理新发放创业担保贷款的贴息资金申请,并协调市人力资源和社会保障部门停止受理新的创业担保贷款申请。


第五章  担保与反担保


第十七条

符合政策规定条件的自主创业人员申请办理的创业担保贷款由担保机构提供担保。


第十八条

自主创业人员申请创业担保贷款应根据《担保法》的规定提供必要的反担保措施,包括:房产抵押、商铺抵押、存单质押、反担保人保证等。

质押的存单须是他人所有的存于创业担保贷款经办银行的定期存单。

反担保人包括符合规定条件的自然人或依法注册的经济实体,具体标准由担保机构确定。


第十九条

房产抵押、商铺抵押和存单质押应按照相关规定办理抵、质押手续。


第六章  贷款利率及贴息


第二十条

对个人发放的创业担保贷款,在贷款基础利率基础上上浮3个百分点以内,由财政给予贴息。


第二十一条

符合政策规定条件的个人微利项目创业担保贷款由财政部门按政策给予贴息。符合上级政策规定的贴息资金由中央财政和省级财政承担,不符合上级政策规定但符合我市政策的贴息资金由本级财政负担。


第二十二条

创业担保贷款贴息金额,在国家规定的借款额度和贴息期限内,按实际借款额度和计息期限计算(贷款贴息期限不超过2年)。经办银行按照国家财务会计制度和创业担保贷款政策有关规定,计算微利项目创业担保贷款应贴息金额。计算贴息的时间按照经办银行贷款的结息时间确定。贷款展期和逾期不贴息。


创业担保贷款在贷款合同有效期内如遇基准利率调整,均按贷款合同签订日约定的贷款利率执行。


第二十三条

对按本办法第八条办理的创业担保贷款,贴息资金全部由本级财政负担,与中央财政贴息支持的创业担保贷款分离管理,分账核算,分别统计。


第七章  创业担保贷款经办流程


第二十四条

创业担保贷款的申请、受理、审核认定、承诺担保、发放,坚持自主自愿、诚实守信、依法合规的原则。


第二十五条

市财政部门、人力资源和社会保障部门、担保机构和经办银行采取“一站式”办公的方式办理创业担保贷款借款合同和反担保合同等的签订手续,为创业者提供便捷、高效的服务。


第二十六条

自主创业人员创业担保贷款的资格审查和贷前调查按以下规定进行:


(一)资金由中央财政和省财政负担的,由市人力资源和社会保障部门对申请人的资格条件和提交的资料、证件进行初审;资金由本级财政负担的,由市人力资源和社会保障部门委托经办银行对申请人的资格条件和提交的资料、证件进行初审。


(二)初审通过的由经办银行对申请人及其家庭成员(家庭成员是指配偶、未成年子女)是否存在除助学贷款、扶贫贷款、首套房贷款、创业担保贷款以外其他商业银行贷款记录进行查询,将查询结果以书面形式交市人力资源和社会保障部门。


(三)经办银行将符合条件的申请及时出具推荐意见报担保机构。担保机构对推荐的贷款申请人经营项目进行复查。


(四)担保机构对贴息贷款申请人的还款能力和创业项目的可行性进行充分评估。对不具备财务可行性的项目,以及借款人可自行获得商业银行贷款的,不予提供担保。


第二十七条

经资格认定、项目审查和贷前调查,创业担保贷款申请人资格、经营项目和反担保措施均符合规定的,由担保机构出具担保承诺,递交至经办银行,并通知市财政部门、人力资源和社会保障部门。


第二十八条

市财政部门对创业担保贷款申请人资格、担保及反担保措施进行复核,出具贴息意见并通知市人力资源和社会保障部门。


第二十九条

经办银行在收到担保机构及市人力资源和社会保障部门的通知后及时对申请人创业项目风险情况进行审核。


第三十条

经办银行与借款人签订借款合同后,应及时发放贷款,并加强对贷款资金投向的监督管理。


第三十一条

合伙经营和组织起来就业创办的经济实体申请贷款的,由主要负责人以经济实体名义按照以上程序办理。


第八章   贴息资金的审核和拨付


第三十二条

每季度结息日后5个工作日内,经办银行将贴息资金申请和明细表报送市人力资源和社会保障部门,并附微利项目贷款计收利息清单。

贴息资金申请应包括贷款发生额、季初余额、季末余额、贷款发生笔数、申请贴息资金额等内容。明细表包括每笔贷款的项目名称、贷款金额、发放时间、期限、借款人名称和户籍所在地等内容。


第三十三条

市人力资源和社会保障部门收到经办银行申请后的5个工作日内将经办银行贴息资金申请汇总后报送市财政部门,市财政部门收市人力资源和社会保障部门贴息申请后的5个工作日内审核拨付贴息资金。


第三十四条

年度终了后15日内,经办银行将上一年度贴息资金申领汇总情况及明细表报送市人力资源和社会保障部门,市人力资源和社会保障部门将按经办银行分类汇总的创业担保贷款发放情况表报至市财政部门审核清算。


创业担保贷款发放情况表包括每笔贷款担保的项目名称、贷款金额、担保金额、发放时间、期限、借款人名称和户籍所在地等内容。


第九章   监督管理和责任


第三十五条

经办银行应认真履行以下职责:

(一)对贷款项目是否属于贴息范围进行审核;

(二)确保申请的贴息贷款用于符合要求的个人创业项目和小企业;

(三)单独设置贴息贷款业务台账,妥善保管贷款合同及相关业务凭证,配合有关部门检查;

(四)认真做好贷款贴息的审核、申报工作;

(五)根据有关规定需要履行的其他职责。


第三十六条

担保机构应积极做好对借款人的担保服务工作,对担保的贷款项目、贷款金额、发放时间、期限等进行认真核对和确认。


第三十七条

市财政部门应认真履行以下职责:

(一)指导本地区贷款贴息的申请、审核工作;

(二)做好与有关部门及经办银行的协调、配合工作;

(三)按有关规定认真审核贴息申请,及时拨付贴息资金,提高财政资金使用效率;

(四)加强对贴息资金的监督与管理,保证贴息资金专款专用。定期或不定期检查贴息资金使用情况,及时处理和反映工作中存在的问题,确保财政贴息政策落到实处;

(五)根据规定需要履行的其他职责。


第三十八条

市人力资源社会保障部门负责加强对创业担保贷款业务经办机构的指导,严格遵循创业担保贷款基本准则,督促创业担保贷款工作的落实。


第三十九条

借款人提供虚假证明材料,担保机构和经办银行等有关机构未能认真履行审核职责,导致骗取财政补贴资金的,由担保机构和经办银行等机构按各自的职责承担责任,并共同负责追回补贴资金,并登记借款人的不良信用记录。


第四十条

对经办银行、担保机构虚报材料,骗取财政贴息资金的,市财政部门应追回贴息资金,按《财政违法行为处罚处分条例》(国务院令第427号)规定给予严肃处理。


第十章   附则


第四十一条

本办法由三河市财政局、三河市人力资源和社会保障局、中国人民银行三河市支行负责解释。


第四十二条

本办法自发文之日起执行,执行期限暂定为两年。执行期间,如国家、省、市有新政策出台,按国家、省、市有关规定执行。


资料来源:三河市惠企政策文件汇编 [2018年5月]

- END -


在线客服